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市場動(dòng)態(tài)

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惠州房貸利率再松動(dòng) 首套最低上浮20%
2019-03-25 08:35 點(diǎn)擊：254 次 作者： 來源：

  繼2月底，惠州部分銀行房貸利率上浮降低后，3月中下旬，再度有松動(dòng)的跡象，具體表現(xiàn)在按揭利率上浮下調(diào)，優(yōu)質(zhì)客戶利率上浮下調(diào)的幅度更大。

  近期，惠州世聯(lián)行旗下盛澤按揭的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，惠州10家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶大多數(shù)首套上浮20%-25%，而二套優(yōu)質(zhì)客戶最低上浮25%。業(yè)界觀察人士稱，銀行優(yōu)質(zhì)客戶主要指征信良好、收入穩(wěn)定以及職業(yè)穩(wěn)定的群體。

  惠州銀行按揭利率松動(dòng)明顯，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是銀行按揭利率上浮和2018年12月相比，有5到10個(gè)點(diǎn)的下調(diào)空間，另一方面是銀行按揭客戶有議價(jià)空間，比如購買保險(xiǎn)、基金等理財(cái)產(chǎn)品或者是購買貴重金屬的客戶和優(yōu)質(zhì)客戶有5個(gè)點(diǎn)以上的利率議價(jià)空間。

  利率

  優(yōu)質(zhì)客戶利率優(yōu)惠更多

  粵東世聯(lián)行旗下盛澤按揭近期公布的數(shù)據(jù)披露，惠州3月份的最新按揭利率，首套房貸的上浮程度介于25%-35%之間，交通銀行、光大銀行、華潤銀行首套上浮35%，中國銀行、郵政儲蓄銀行首套上浮25%，東莞銀行和平安銀行首套利率上浮40%。

  這是沒有任何優(yōu)惠前的首套銀行房貸利率上浮情況。交通銀行、光大銀行、平安銀行、華潤銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、東莞銀行和廣發(fā)銀行8家銀行針對優(yōu)質(zhì)客戶均有首套利率上浮優(yōu)惠。

  沒有優(yōu)惠之前，東莞銀行和平安銀行首套利率上浮40%，針對優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)惠利率之后，分別為利率上浮20%-25%、25%-30%，利率上浮程度最低下降20%。

  交通銀行和光大銀行不針對優(yōu)質(zhì)客戶的首套利率上浮統(tǒng)一為35%，但交行的優(yōu)質(zhì)客戶首套利率僅上浮25%，而光大針對優(yōu)質(zhì)客戶上浮30%。

  農(nóng)業(yè)銀行和廣發(fā)銀行針對優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸利率最低上浮20%，不針對優(yōu)質(zhì)客戶的利率農(nóng)行上浮30%-35%，廣發(fā)上浮25%-30%。只有郵政儲蓄銀行和中國銀行，沒有針對優(yōu)質(zhì)客戶的優(yōu)惠，首套房貸利率全部上浮25%。

  二套房貸利率上浮35%-40%

  二套房貸利率方面，上浮介于35%- 40%之間，光大和交行上浮40%，東莞和平安上浮45%，華潤銀行和建行的上浮程度介于35%-40%之間，廣發(fā)和郵政儲蓄銀行二套房貸的利率上浮介于30%-35%之間。

  對于優(yōu)質(zhì)客戶的利率優(yōu)惠二套也持續(xù)，但沒有首套利率優(yōu)惠的幅度大，介于5%-10%之間，廣發(fā)針對優(yōu)質(zhì)客戶二套利率上浮25%，東莞銀行針對二套優(yōu)質(zhì)客戶利率上浮下調(diào)10到15個(gè)百分點(diǎn)，優(yōu)質(zhì)客戶利率上浮25%-30%。

  郵政儲蓄銀行優(yōu)質(zhì)客戶二套利率上浮減少5個(gè)點(diǎn)為30%，農(nóng)業(yè)銀行非優(yōu)質(zhì)客戶二套利率上浮35%-40%，優(yōu)質(zhì)客戶上浮29%。平安銀行非優(yōu)質(zhì)客戶上浮45%，但優(yōu)質(zhì)客戶上浮為30%-40%，光大銀行的優(yōu)質(zhì)客戶上浮少5個(gè)點(diǎn)為35%。

  額度

  10家銀行額度不緊張

  從數(shù)據(jù)來看，調(diào)查的10家銀行中，無論是國有銀行還是商業(yè)銀行額度都正常，而1月底有兩家銀行額度緊張，分別是興業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行。這也說明，近期惠州銀行放款速度加快。

  惠州世聯(lián)行副總經(jīng)理胡光宇稱，年初銀行的額度正常，一方面是年初遞件的數(shù)量較少，積壓件一般都在上年年底處理了，另外一方面可能與2019年年初的降準(zhǔn)有關(guān)系，“年初降準(zhǔn)后，對銀行而言就是可貸款額度增加，部分商業(yè)銀行可以加大個(gè)人房貸方面的投放力度?！?/P>

  說法

  優(yōu)質(zhì)客戶是征信良好收入穩(wěn)定群體

  南都記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期銀行利率的降低主要針對優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)質(zhì)客戶和非優(yōu)質(zhì)客戶利率上浮程度有本質(zhì)差別。盛澤按揭的10家銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，首套針對優(yōu)質(zhì)客戶，首套利率最高可減20%，二套利率優(yōu)惠最高可減15%。

  惠州世聯(lián)行副總經(jīng)理胡光宇表示，銀行一直對客戶進(jìn)行梳理分類，2018年年底，惠州銀行按揭額度緊張時(shí)，部分銀行對于銷售、房地產(chǎn)以及快消品行業(yè)以及流水不固定的人群購房都不發(fā)放貸款，“理由是收入不穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差?！?/P>

  一位銀行工作人員稱，按照傳統(tǒng)意義上的理解，銀行的優(yōu)質(zhì)客戶主要是征信良好，收入穩(wěn)定以及職業(yè)穩(wěn)定的一類群體?！肮珓?wù)員、在政府單位上班、老師、世界500強(qiáng)企業(yè)，這些客戶收入穩(wěn)定，算傳統(tǒng)意義上的優(yōu)質(zhì)客戶?！?/P>

  該人士說，有些銀行購買社保，工資是對公賬戶代發(fā)，房貸利率可以優(yōu)惠5個(gè)點(diǎn)以上，“很多中小企業(yè)，員工工資都是老板自己發(fā)現(xiàn)金或者微信，不符合優(yōu)質(zhì)客戶的要求，除此之外還對流水和征信有要求，征信是最基本的，不能出現(xiàn)逾期或者是黑名單情況。另外，近半年的流水要求有足夠的額度，一般來說每個(gè)月連續(xù)的穩(wěn)定高收入流水最為理想，但是不同的銀行對申請房貸所需要提供的銀行流水不盡相同，但有一點(diǎn)一般通用，即銀行流水中體現(xiàn)的總收入是房貸月供的兩倍以上最為理想?！?/P>

  購買理財(cái)產(chǎn)品可降低利率

  針對近期銀行普遍要求的購買理財(cái)產(chǎn)品可以降低房貸利率的說法，該知情人士給予了肯定。

  他表示，購買理財(cái)產(chǎn)品可以降低貸款利率，但不同的銀行不一樣。有的銀行要求是購買貸款金額的一個(gè)點(diǎn)理財(cái)或者保險(xiǎn)，有些銀行要求在固定年限內(nèi)凍結(jié)一定數(shù)量的資金，有些是購買基金或者貴重金屬，“銀行有評分體系，購買理財(cái)產(chǎn)品都是加分項(xiàng)，證明你有資金實(shí)力。銀行在資金短缺的情況下，需要吸收存款的考核要求。銀行對于長期在本行購買理財(cái)產(chǎn)品跟貴金屬產(chǎn)品的人群在申請房貸時(shí)會有一定加分，也會在貸款上給予一定的優(yōu)惠，縮短獲得批貸的時(shí)間。借款人通常在貸款的利率上同時(shí)也能獲得一定的折扣?！?

作者：中房網(wǎng)　　來源：中房網(wǎng)