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市場(chǎng)動(dòng)態(tài)

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不良資產(chǎn)詳細(xì)價(jià)值評(píng)估方法
2023-11-30 19:00 點(diǎn)擊：122 次 作者：中天晟源資產(chǎn)評(píng)估 來(lái)源：百家號(hào)

不良資產(chǎn)詳細(xì)價(jià)值評(píng)估方法常見(jiàn)的主要有以下幾種：

一、假設(shè)清算方法

假設(shè)清算法是指一種基于成本法的不良資產(chǎn)估值方法。該方法假設(shè)待收回資產(chǎn)的債務(wù)人已進(jìn)入清算償還狀態(tài)，通過(guò)企業(yè)全部資產(chǎn)變現(xiàn)，以變現(xiàn)后的價(jià)值為基礎(chǔ)，按照債權(quán)的償還順序，計(jì)算債權(quán)可能的收回價(jià)值或收回率。

二、信用評(píng)價(jià)方法

信用評(píng)估方法是一種基于指標(biāo)分析的不良貸款評(píng)估方法。是根據(jù)被評(píng)估債務(wù)人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和非財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)計(jì)算。該指標(biāo)體系用來(lái)衡量企業(yè)的信用狀況，并給出相應(yīng)的信用等級(jí)。最后，用損失系數(shù)來(lái)計(jì)算需要估計(jì)的不良資產(chǎn)變現(xiàn)率。

三、交易案例比較法

交易案例比較法是指選擇與待(待)處置債權(quán)在債權(quán)形式、債務(wù)人性質(zhì)、行業(yè)特征、處置規(guī)模等方面相似的債權(quán)交易案例，通過(guò)不同方面的比較修正，分析處置債權(quán)的價(jià)值。

四、專家打分法

利用統(tǒng)計(jì)理論對(duì)幾位專家對(duì)同一對(duì)象提出的意見(jiàn)和結(jié)論進(jìn)行加工、分析和總結(jié)，并將各專家的主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)技能整合為相對(duì)客觀的結(jié)論，從而對(duì)無(wú)法定量分析的問(wèn)題作出有效的判斷或預(yù)測(cè)。

五、回歸分析法

在不良資產(chǎn)處置頻繁、市場(chǎng)活躍的地區(qū)，可以收集到大量不良資產(chǎn)交易市場(chǎng)的歷史交易案例。通過(guò)分析交易過(guò)程中影響回收價(jià)值和最終交易價(jià)格的因素，利用數(shù)理統(tǒng)計(jì)的相關(guān)理論對(duì)這些影響因素進(jìn)行回歸分析，構(gòu)建回收率的經(jīng)驗(yàn)方程。在確定方程中的各個(gè)回歸系數(shù)后，得到該地區(qū)不良資產(chǎn)的預(yù)測(cè)方程。使用時(shí)，將待估資產(chǎn)包中每一項(xiàng)資產(chǎn)的影響變量代入方程，即可得到每一單項(xiàng)索賠的回收估值。

六、層次分析法

主要運(yùn)用層次分析法對(duì)不良資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)建立影響因素指標(biāo)體系來(lái)評(píng)價(jià)債權(quán)的回收價(jià)值，利用層次分析法確定債權(quán)的回收率，然后通過(guò)回收率計(jì)算債權(quán)價(jià)值。

六、期權(quán)定價(jià)模型

期權(quán)定價(jià)模型是一種專門針對(duì)不良資產(chǎn)以債轉(zhuǎn)股方式處置的估值方法。它在權(quán)益資產(chǎn)的估值方向上提供了一種新穎的估值思路，但作為一種新興的計(jì)算模型，理論性太強(qiáng)，其核心功能還需要通過(guò)統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行回歸。對(duì)于一個(gè)模糊的事物，它相當(dāng)于兩次包含誤差的計(jì)算，最終的精度還有待討論。

七、信息熵模型

基于信息熵理論的評(píng)價(jià)模型實(shí)際上是由多種傳統(tǒng)預(yù)測(cè)方法組成的組合預(yù)測(cè)模型，通過(guò)信息熵理論確定各種預(yù)測(cè)方法的權(quán)重，從而減少單一預(yù)測(cè)方法的不準(zhǔn)確性，使預(yù)測(cè)結(jié)果更加準(zhǔn)確。

最后，需要注意的是，由于不良貸款定價(jià)受到經(jīng)濟(jì)周期、市場(chǎng)透明度、投資者退出機(jī)制、法律體系結(jié)構(gòu)、行業(yè)特征等宏觀和中觀因素以及企業(yè)償債意愿、企業(yè)信用狀況等微觀因素的影響，單一的評(píng)估方法難以準(zhǔn)確把握不良貸款價(jià)值評(píng)估的方方面面。