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市場動(dòng)態(tài)

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買房房貸利率上浮30%如何降低？專家：購房者牢記這幾點(diǎn)，快收藏
2019-11-22 09:55 點(diǎn)擊：141 次 作者： 來源：

購房者在購買房子的時(shí)候，都會(huì)碰到開發(fā)商指定銀行貸款的情況。但是往往在這些銀行申請房貸，會(huì)承受比較高的房貸利率，甚至首套房的房貸利率都超過6%，購房者基本沒有很好的解決辦法，只能忍氣吞聲的簽下房貸協(xié)議，承受高昂利率購房。

今天，冷眼就和詳細(xì)分享一下如何降低房貸利率的操作方法，希望能幫助到大家。

第一招：盡量在貸款利率下降周期及年初銀行房貸額度充足時(shí)間申請房貸。

購房者首先要把握好申請房貸的時(shí)間點(diǎn)，如果能在準(zhǔn)確的時(shí)間點(diǎn)申請房貸，就能享受比較優(yōu)惠房貸利率。房貸利率的時(shí)間點(diǎn)一共有兩個(gè)：第一個(gè)就是房貸走勢時(shí)間點(diǎn)，第二個(gè)是銀行貸款額度時(shí)間點(diǎn)。

1、房貸利率走勢周期：在房貸下降周期申請房貸，房貸利率下降空間大。

房貸利率也是和房價(jià)一樣有一定的走勢的，有的年份是持續(xù)上漲、有的年份是持續(xù)下跌，如果在下降周期申請房貸，可以在和銀行貸款經(jīng)理談判的時(shí)候，有比較大的談判空間。當(dāng)然這個(gè)房貸利率走勢周期比較長，購房者不一定正好在房貸下降周期購房，但是購房者可以關(guān)注一下，如果正好處于下降周期，就可以比較有底氣和銀行貸款經(jīng)理談判。

2、銀行貸款額度周期：在年初房貸額度充足時(shí)候，房貸利率下調(diào)空間大。

每年每家銀行的房貸額度都是固定的，年初發(fā)放年末清零。這就意味著年初銀行有比較多的資金放發(fā)房貸，但這時(shí)候購房者是固定的，房貸多購房者少，為了吸引購房者貸款，會(huì)紛紛降低貸款利率。但是到了年底銀行的房貸額度大部分用光了，無需降低利率吸引購房者貸款，會(huì)上漲房貸利率增加利潤。因此購房者購房時(shí)候可以盡量選擇上半年購房。

第二招：針對開發(fā)商指定銀行進(jìn)行篩選，選擇利率最低銀行申請房貸。

開發(fā)商一般會(huì)指定2-5家銀行房貸，但是各家銀行的房貸利率有可能是不一樣的。有的大銀行房貸額度緊張，申請房貸人數(shù)眾多，因此不愁房貸貸不出去，會(huì)提供房貸利率；有的小銀行房貸額度充足，申請房貸人數(shù)少，為了吸引客戶會(huì)降低房貸利率。

因此購房者申請房貸時(shí)候，盡量了解每家銀行真實(shí)房貸利率，選擇最低的一家進(jìn)行申請房貸。當(dāng)然，開發(fā)商的指定銀行也有可能采取攻守同盟的措施，每家房貸利率都一樣，這時(shí)候購房者可以采用第三招，不要在開發(fā)商指定銀行申請房貸，自己尋找銀行申請房貸。

第三招：自己尋找銀行申請房貸，不在開發(fā)商指定銀行申請房貸。

如果開發(fā)商指定的銀行貸款利率一致，購房者可以直接不在開發(fā)商指定的銀行申請房貸，去其他銀行申請房貸。

1、開發(fā)商沒有權(quán)利強(qiáng)制購房者在指定銀行申請房貸。

開發(fā)商是沒有權(quán)利強(qiáng)制購房者在指定銀行申請房貸的，就算把指定銀行寫進(jìn)購房合同條款中，這個(gè)也違反規(guī)定的，指定銀行本來就是首選銀行的意思。

當(dāng)然在實(shí)際操作中，開發(fā)商一定千方百計(jì)的阻止購房者不到指定銀行貸款，因?yàn)檫@涉及到利益分配的問題。首先由于開發(fā)商與指定銀行有合作協(xié)議，購房者只要在指定銀行貸款，開發(fā)商資金回流就可以控制時(shí)間，其次銀行為了爭取開發(fā)商指定名額，需要支付一定的渠道費(fèi)用。這對開發(fā)商也有一筆不小收入。

但是，購房者如果一心到其他銀行貸款，開發(fā)商是不敢阻止的。如果強(qiáng)硬阻攔，可以直接到有關(guān)部門進(jìn)行舉報(bào)，這位違法行為一定會(huì)得到糾正。

2、自己申請房貸面臨巨大的違約風(fēng)險(xiǎn)，購房者選擇需慎重。

購房者自己去其他銀行申請房貸雖然能申請到比較低的房貸利率，但將面臨巨大的違約風(fēng)險(xiǎn)。

首先就是房貸是否能申請通過的問題，在開發(fā)商指定銀行申請，申請房貸發(fā)生問題，開發(fā)商可以幫忙解決，也可以通過與銀行的合作關(guān)系進(jìn)行協(xié)商。但購房者自己申請就需要自己解決。

其次就是房貸的打款時(shí)間，銀行審批手續(xù)有固定的流程，但是下款時(shí)間則不一定。購房者簽訂的購房協(xié)議中都會(huì)寫明尾款支付時(shí)間，如果在指定銀行申請房貸，開發(fā)商對合作銀行的下款時(shí)間可以控制，就算萬一發(fā)生違約，開發(fā)商也不會(huì)追究違約責(zé)任，但是如果購房者自己申請房貸造成違約的，開發(fā)商肯定會(huì)追究違約責(zé)任。

自己申請房貸雖然能申請到比較優(yōu)惠的利率，但購房者一定要保證自己擁有優(yōu)質(zhì)的貸款資格，保證房貸下款時(shí)間不會(huì)違約，才能采用。

第四招：盡量滿足銀行房貸條件，成為銀行的優(yōu)質(zhì)用戶。

購房者如果是銀行的優(yōu)質(zhì)用戶，可以申請到略低與市場利率的房貸。這個(gè)在各大銀行都是有明文規(guī)定的，具體要求可以在申請房貸時(shí)候咨詢貸款經(jīng)理。

1、盡量在資金存儲(chǔ)的銀行申請房貸。

購房者首先選擇的應(yīng)該是和自己有大量業(yè)務(wù)往來的銀行，資金主要存儲(chǔ)的銀行、發(fā)工資的銀行。這些銀行由于掌握了你的財(cái)務(wù)狀況，比較容易申請到優(yōu)惠的房貸。

2、知名企業(yè)高管、公務(wù)員、教師醫(yī)生的穩(wěn)定職業(yè)

部分銀行對于穩(wěn)定的職業(yè)會(huì)提供比較低優(yōu)惠利率，這些在各家銀行也是有明文規(guī)定的。例如500強(qiáng)企業(yè)的中高層管理人員、公務(wù)員、教師、醫(yī)生等，這些職業(yè)穩(wěn)定，信用較高，申請房貸可以得到較低的房貸利率。

3、購買銀行產(chǎn)品，成為銀行優(yōu)質(zhì)用戶

如果購房者以上兩個(gè)條件都沒法滿足，也沒關(guān)系。你可以咨詢貸款經(jīng)理成為銀行優(yōu)質(zhì)用戶的方法，一般而言只要你購買一些銀行的產(chǎn)品（保險(xiǎn)、理財(cái)、存款）等，就會(huì)成為銀行的優(yōu)質(zhì)用戶，雖然這樣會(huì)占用掉你一定的資金，但是對于能申請到優(yōu)惠房貸而言，是非常劃算的交易。畢竟房貸利率是一輩子的事情。

第五招：通過銀行內(nèi)部職員、貸款中介等渠道申請銀行房貸。

靈活利用周邊親戚以及貸款中介的資源，可以申請到較低的房貸利率。

1、銀行內(nèi)部職員可以申請到內(nèi)部員工優(yōu)惠的房貸利率。

如果各位購房者有什么親戚朋友在銀行工作，就盡量利用這些資源。一方面可以通過他們拿到銀行比較低的房貸利率，另外一方面也提高他們的業(yè)績指標(biāo)，屬于雙贏的事情。

2、專業(yè)貸款中介能申請到合作銀行優(yōu)惠利率。

專業(yè)的貸款中介是可以通過自身的資源，申請到合作銀行比較低的房貸利率。購房者可以最后嘗試一下。但是并不是每家貸款中介都擁有和銀行議價(jià)的能力，因此購房者必須先了解銀行的房貸利率，不要貸款中介的錢花了，最后房貸利率也不便宜就得不償失了。

第六招：利用公積金貸款，降低整體貸款利率。

最后一招就是要充分利用公積金貸款降低整個(gè)房貸的利率，公積金貸款利率3.25%，無論購房者能申請到多少公積金貸款，都能有效降低房貸利率。

但是注意的是，公積金貸款必須等到開發(fā)商封頂才能下款，非常影響開發(fā)商回款速度。所以有部分開發(fā)商是拒絕公積金貸款的，但是這個(gè)也是違規(guī)行為，就算在簽訂的合同里要求商貸，也是違規(guī)行為，購房者應(yīng)該積極爭取自己的權(quán)益，態(tài)度強(qiáng)硬的話開發(fā)商一般都會(huì)屈服。

來源：冷眼看地產(chǎn)   作者：冷眼看地產(chǎn)